DNB Auto Finance Oy

Kuluttaja-asiamies puuttui DNB Auto Finance Oy:n kohtuuttomaan menettelyyn hyödykesidonnaisten autoluottojen tarjoamisessa. Kuluttajat olivat tehneet auton tilaussopimuksen autoliikkeen välittämän DNB:n luottotarjouksen perusteella. Auton toimituksen viivästyttyä DNB kuitenkin ilmoitti nostavansa luoton korkoa ennen lopullisen luottosopimuksen tekemistä. DNB:n mukaan sitova luottosopimus voitiin tehdä vasta auton toimituksen yhteydessä, ja alkuperäinen luottotarjous oli voimassa vain ajallisesti rajoitetun ajan. Kuluttaja-asiamies edellytti, että hyödykesidonnaisen autoluottotarjouksen tulee olla luotonantajaa sitovasti voimassa aina vähintään siihen asti, että kuluttaja voi tehdä sen perusteella molempia osapuolia sitovan luottosopimuksen. DNB sitoutui kuluttaja-asiamiehen vaatimuksiin. Kilpailu- ja kuluttajavirastoon saapui vuoden 2023 aikana useita kuluttajien yhteydenottoja, joiden mukaan DNB Auto Finance Oy (jäljempänä DNB) oli nostanut hyödykesidonnaisen autoluoton korkoa rahoitettavan auton tilauksen ja toimituksen välissä. DNB:n mukaan se teki kuluttajille auton tilauksen yhteydessä 90 vuorokautta voimassa olevan rahoitustarjouksen, jonka perusteella voitiin solmia lopullinen molempia osapuolia sitova luottosopimus auton toimituksen yhteydessä edellyttäen, että DNB:n luotonväittäjänä toiminut autoliike toimitti auton rahoitustarjouksen voimassaolon aikana. Jos rahoitettavan ajoneuvon toimitus viivästyi, DNB varasi itselleen oikeuden arvioida uudelleen kuluttajan luottokelpoisuutta ja rahoitustarjouksen sisältöä. Kuluttajansuojalain 3 luvun 1 §:n mukaan elinkeinonharjoittaja ei saa käyttää kulutushyödykkeitä tarjotessaan sopimusehtoa, jota kulutushyödykkeen hinta ja muut asiaan vaikuttavat seikat huomioon ottaen on pidettävä kuluttajien kannalta kohtuuttomana. Oikeuskirjallisuudessa kuluttajansuojalain 3 luvun 1 §:n vastaisesti kohtuuttomiksi on luokiteltu muun muassa sellaiset sopimuksen ehdot, jotka yleisten oikeusperiaatteiden vastaisesti suosivat elinkeinonharjoittajaa kuluttajan kustannuksella. Yleisen sopimusoikeudellisen periaatteen mukaan tarjous sitoo esittäjäänsä. Jos DNB:n luotonvälittäjänä toiminut autoliike ei toimittanut rahoitettavaa autoja DNB:n rahoitustarjouksen voimassaolon aikana, kuluttajalla ei ollut mahdollisuutta hyväksyä auton tilauksen yhteydessä saamaansa luottotarjousta DNB:tä sitovasti.