DFC Nordic Oy

DFC Nordic Oy markkinoi verkkosivuilla DFC WhiteCard –luottokorttia. Kyseessä on Mastercard prepaid-kortti, johon liitetään DFC Nordic Oy:n myöntämä 200 – 500 euron luotto. DFC Nordic Oy ei ollut kortin liikkeellelaskija. Korttiin liitetyn luoton todellinen vuosikorko on tyypilliselle 500 euron luotolle 172,5 %. Kuluttaja-asiamies piti luottoa hyödykesidonnaisena luottona ja edellytti, että DFC Nordic Oyj välittömästi luopuu sellaisista sopimusehdoista, jotka rajoittavat luotonantajan yhteisvastuuta kuluttajansuojalain vastaisesti. Korkokattosäännöstä ei sovellettu kyseiseen luottoon, koska kyseessä oli hyödykesidonnainen luotto, johon ei sisälly oikeutta nostaa rahavaroja. DFC Nordic Oy kertoi antamassaan selvityksessä myöntämiensä DFC WhiteCard -luottojen olevan hyödykesidonnaisia luottoja, joihin ei sisälly oikeutta nostaa rahavaroja. DFC WhiteCard -luotossa luoton määrä ladataan DFC Nordic Oyj:n toimesta MasterCard prepaid–kortille. MasterCard prepaid–kortin laskee liikkeelle IDT Financial Services Limited yhtiö, johon DFC Nordic Oyj on sopimussuhteessa. Kortille ladattu luotto on sähköistä rahaa ja ladatun rahan arvo vastaa myönnettyä luottorajaa. Luottoa katsotaan nostetuksi kortilla tehtyjä ostoja vastaava määrä. Kuluttajansuojalain 7 luvun 17 a §:n korkokattosäännöstä ei sovelleta sellaisiin hyödykesidonnaisiin luottoihin, joihin ei sisälly oikeutta nostaa rahavaroja. Yrityksen selvityksen mukaan DFC WhiteCard -kortilla ei voi nostaa rahavaroja. Kuluttajansuojalain mukaan hyödykesidonnaisella luotolla tarkoitetaan kulutushyödykkeen hankkimista varten myönnettävää kuluttajaluottoa, jonka antajana on myyjä tai palveluksen suorittaja itse taikka muu elinkeinonharjoittaja myyjän tai palveluksen suorittajan kanssa tekemänsä sopimuksen tai muun kuluttajien luotottamista koskevan järjestelyn perusteella. Lain esitöiden (HE 88/1985 vp. s.22) mukaan kyseessä ei ole hyödykesidonnainen luotto, jos kuluttajalla on valta valita, keneltä myyjältä hän hyödykkeen ostaa. Luottokorttien kohdalla ei kuluttajalla ole kuitenkaan täyttä oikeutta valita keneltä hän hyödykkeen ostaa, vaan kuluttaja voi ostaa hyödykkeen vain sellaiselta myyjältä, joka on sitoutunut ottamaan vastaan luottokortilla tehtyjä maksuja.