Klarna AB

Klarna AB:n verkkokauppaostosten rahoittamiseksi tarjoamaa luottoa esitettiin verkkokauppojen maksutapavalikossa ilman, että samassa yhteydessä olisi annettu kuluttajansuojalain edellyttämiä tietoja luoton korosta, todellisesta vuosikorosta eikä luoton ja luottokustannusten yhteismäärästä. Klarna myös solmi luottosopimuksia lainvastaisesti niiden kuluttajien kanssa, jotka olivat ensin valinneet maksutavaksi laskun. Luottosopimusta ei tehty kirjallisesti tai sähköisesti siten, että kuluttaja nimenomaisesti hyväksyy sopimuksen. Lisäksi Klarna peri kuluttajilta maksuviivästyksestä 5 euron suuruista maksumuistutusta, mutta selvityksessä jäi avoimeksi oliko maksussa kyse viivästysseuraamuksesta vai perintäkulujen korvaamisesta. Verkkokaupan maksutapavalikossa esitettiin Klarnan tarjoamaa luottoa koskevia tietoja. Samassa yhteydessä ei kuitenkaan annettu tietoja luoton korosta, todellisesta vuosikorosta eikä luoton ja luottokustannusten yhteismäärästä kuluttajansuojalain 7 luvun 8 §:n edellyttämällä tavalla selkeästi, tiiviisti ja näkyvästi. Näin ollen Klarnan luottotuotteiden markkinointi oli kuluttajansuojalain 7 luvun 8 §:n vastaista ja kuluttaja-asiamies edellytti menettelyn korjaamista. Pääsääntöisesti Klarna solmi luottosopimukset kuluttajansuojalain 7 luvun 17 §:n mukaisella tavalla sähköisesti. Kuitenkin sellaisten kuluttajien kanssa, jotka ensin olivat valinneet maksutavaksi laskun, Klarna solmi luottosopimuksen siten, että kuluttajalle varattiin mahdollisuus hakea oikeutta maksaa lasku erissä maksamalla laskussa ilmoitettua loppusummaa vähemmän, jolloin Klarna vahvisti luottohakemuksen lähettämällä kuluttajalle luottosopimuksen tai vaihtoehtoisesti ilmoitti hakemuksen hylkäämisestä erikseen. Tältä osin Klarnan menettely ei täyttänyt kuluttajansuojalain 7 luvun 17 §:n vaatimusta luottosopimuksen määrämuodosta. Mikäli luottosopimusta ei tehdä jo verkkokaupan tilausprosessin yhteydessä, on sopimus myöhemmin tehtävä kirjallisesti tai sähköisesti siten, että kuluttaja yksiselitteisesti hyväksyy hänelle esitetyn luottotarjouksen. Maksutavaksi laskun valinneelle kuluttajalle on mahdollista vielä laskun lähettämisen yhteydessä tarjota luottoa, mutta tällöin kuluttaja on esimerkiksi ohjattava sähköiseen palvelukanavaan sopimaan asiasta. Kuluttaja-asiamies vaati Klarnaa korjaamaan luottosopimuksen tekemistä koskevaa prosessiaan siten, että luottosopimus syntyy aina kirjallisesti tai sähköisesti ja sopimuksen voimaantulo edellyttää kuluttajan nimenomaista hyväksyntää.