Eone Oy

Kuluttaja-asiamies kiinnitti huomiota Eone Oy:n luotonvertailusivuston uutisartikkelin muotoon laaditun mainoksen otsikkoon, jossa sivustoa mainostettiin kuluttajille kehotuksella: ”Korkokatto päättyy pian – toimi nopeasti, jos sinulla on kulutusluottoja!”. Otsikossa ei selkeästi kerrottu kuluttajalle, että 10 prosentin enimmäiskorko oli vain väliaikaisesti voimassa ja luoton korko muuttui osassa luottoja sopimuksen mukaiseen korkoon tämän jälkeen. Kuluttaja-asiamies katsoi, että mainosotsikko oli ollut omiaan selvästi heikentämään kuluttajan kykyä harkita vierailua yrityksen luotonvertailusivustolla, luottojen kilpailuttamista yrityksen kautta, luoton ottamista huolellisesti sekä arvioida tällaisten päätösten merkitystä oman taloutensa kannalta. Eone Oy:n markkinointia oli pidettävä hyvän luotonantotavan vastaisena ja harhaanjohtavana. Yritys sitoutui noudattamaan kuluttaja-asiamiehen vaatimuksia. Kuluttajansuojalain 7 luvun soveltuminen luotonvälittäjiin Kuluttajaluottoja koskevan kuluttajansuojalain 7 luvun säännöksistä ei voi poiketa kuluttajien vahingoksi. Säännökset velvoittavat luotonantajien lisäksi tietyiltä osin myös luotonvälittäjiä. Lain 7 luvun 7 §:n 6 kohdan mukaan luotonvälittäjä on muu elinkeinonharjoittaja kuin luotonantaja, joka esittelee tai tarjoaa kuluttajille luottosopimuksia taikka muutoin avustaa kuluttajia luottosopimuksen tekemisessä tai tekee luotonantajan puolesta luottosopimuksia kuluttajan kanssa. Luotonvälittäjän käsite on tarkoitettu lain esitöiden mukaan laajaksi (HE 24/2010 vp, s. 30). Kuluttaja-asiamies on katsonut luotonvälittäjän käsitteen sisältö ja sen laajuus huomioon ottaen, että luottojen vertailu- ja kilpailutuspalvelujen tarjoajat toimivat luotonvälittäjinä silloin, kun ne avustavat kuluttajia luottosopimusten tekemisessä pyytämällä tarjouksia luotonantajilta kuluttajien puolesta taikka silloin, kun ne esittelevät kilpailutuksen tuloksena saatuja luottotarjouksia kuluttajille. Näin ollen Eone Oy:n on noudatettava toiminnassaan kuluttajien suojaksi säädettyjä kuluttajansuojalain 7 luvun säännöksiä siltä osin kuin ne velvoittavat luotonvälittäjiä. Aikavälillä 1.7.2020–31.12.2020 väliaikaisesti voimassa olleen kuluttajansuojalain 7 luvun 17 c §:n mukaan kuluttajan nostamalle luotolle ei saanut periä 10:tä prosenttia suurempaa korkoa, vaikka luoton korko olisi sovittu tätä suuremmaksi.

Eone Oy (jälj. Eone) tarjoaa kuluttajille luottojen vertailu- ja kilpailutuspalvelua Rahalaitos.fi -sivustolla, jonka välityksellä kuluttajat voivat hakea luottoa ja saada valitsemiensa kriteerien perusteella luottotarjouksia. Eone menetteli hyvän luotonantotavan vastaisesti käyttäessään markkinoinnissaan harhaanjohtavia väitteitä siitä, että kuluttaja saisi palvelun välityksellä hinnaltaan edullisempaa tai edullisinta luottoa. Harhaanjohtavia olivat myös väitteet, että kuluttajat säästäisivät luottojen yhdistämisellä konkreettisen prosenttiosuuden tai euromääräisen summan luottokustannuksissaan. Eone ei myöskään antanut kuluttajille palvelunsa luottotarjousten esittelysivulla kaikkia luottojen markkinoinnissa edellytettyjä tietoja kuluttajansuojalain edellyttämällä tavalla. Yritys sitoutui tekemään muutoksia palveluunsa ja markkinointiinsa. Kuluttajansuojalain 7 luvun soveltuminen luotonvälittäjiin Kuluttajansuojalain 7 luku sisältää säännökset kuluttajaluotoista. Luvun säännökset ovat pakottavia ja koskevat luotonantajien lisäksi tietyiltä osin luotonvälittäjiä. Luotonvälittäjän käsite määritellään kuluttajansuojalain 7 luvun 7 §:n 6 kohdassa ja se on tarkoitettu lain esitöiden mukaan laajaksi (HE 24/2010 vp, s. 30). Säännöksen mukaan luotonvälittäjä on muu elinkeinonharjoittaja kuin luotonantaja, joka esittelee tai tarjoaa kuluttajille luottosopimuksia taikka muutoin avustaa kuluttajia luottosopimuksen tekemisessä tai tekee luotonantajan puolesta luottosopimuksia kuluttajan kanssa. Kuluttaja-asiamies katsoi luotonvälittäjän käsitteen sisältö ja sen laajuus huomioon ottaen, että Eone toimi luotonvälittäjänä sen avustaessa kuluttajia luottosopimusten tekemisessä pyytämällä luotonantajilta luottotarjouksia kuluttajan puolesta sekä sen esitellessä saatuja luottotarjouksia kuluttajille. Eonella oli siten luotonvälittäjänä velvollisuus noudattaa toiminnassaan kuluttajien suojaksi säädettyjä kuluttajansuojalain 7 luvun pakottavia säännöksiä siltä osin kuin ne velvoittavat luotonvälittäjiä. Markkinointiväitteet luottotarjousten hinnan edullisuudesta sekä luottojen yhdistämisestä syntyvistä säästöistä Kuluttaja-asiamies oli kiinnittänyt huomiota Rahalaitos.fi -palvelun markkinoinnissa käyttämiin väitteisiin, joiden mukaan kuluttaja voisi saada palvelun kautta hinnaltaan aina edullisempaa tai jopa edullisinta luottoa sekä säästäisi huomattavasti luottojensa luottokustannuksissa yhdistäessään luottonsa palvelun välityksellä. Televisiomainoksessa Eone kuvasi kuluttajille syntyviä säätöjä tekstillä ”säästä jopa x prosenttia”.