Saldo Finance Oyj

Kuluttaja-asiamies kiinnitti huomiota Saldo Finance Oyj:n (jälj. Saldo Finance) myöntämien kuluttajaluottojen markkinointiin ja luottoehtojen esittämiseen yrityksen verkkosivuilla. Erityisen huomion kohteena olivat personoitua hinnoittelua koskevat kysymykset mainonta- ja ennakkotiedonantovaiheessa. Kuluttaja-asiamies edellytti Saldo Financelta muutoksia kuluttajansuojalain vastaiseen menettelyyn. Yritys sitoutui muuttamaan toimintaansa kuluttaja-asiamiehen vaatimusten mukaisiksi. Oikeusministeriön asetus kuluttajaluottojen todellisesta vuosikorosta (1123/2016) Saldo Financen verkkosivulla esitetyssä kuluttajaluoton edustavassa esimerkissä kerrottiin maksuerien lukumäärä, muttei näiden euromäärää. Kuluttajansuojalain mukaan kuluttajaluoton mainonnassa on annettava tieto maksuerien määrästä, millä tarkoitetaan kuluttaja-asiamiehen näkemyksen mukaan yksittäisten maksuerien euromäärää. Mikäli viimeinen tai jokin muu maksuerä poikkeaa suuruudeltaan muista maksueristä, myös tämän tai näiden maksuerien suuruudet tulee käydä mainonnasta ilmi yhdessä muiden euromääräisten maksuerien kanssa. Mainonta ei näin ollen täyttänyt maksuerien määrää koskevan tiedon antamisen osalta kuluttajansuojalain 7 luvun 8 §:n vaatimuksia. Luoton määrä ja todellisen vuosikoron laskennassa käytettävä oletukset Saldo Financen tarjosi luottotuotetta, jonka vaihteluväli oli 1 000 – 10 000 euroa ja käytti sen esimerkkilaskelmissa 2000 euron luottomäärää. Kuluttajansuojalain mukaan kuluttajaluoton mainonnassa tulee ilmoittaa luoton todellinen vuosikorko. Todellisen vuosikoron laskemistavasta ja laskennassa käytettävistä oletuksista säädetään oikeusministeriön asetuksella kuluttajaluoton todellisesta vuosikorosta (1123/2016). Oikeusministeriön asetuksen 3 §:n 3 momentin mukaan todellista vuosikorkoa laskettaessa on tarvittaessa käytettävä liitteessä II lueteltuja lisäoletuksia. Liitteen II kohdan 8 mukaan, jos luoton määrää ei ole vielä sovittu, sen oletetaan olevan 1 500 euroa. Saldo Financen menettely koskien todellisen vuosikoron laskennassa käytettävää luottomäärää oli kuluttajansuojalain 7 luvun 6 §:n ja 8 §:n vastaista. Luoton nimelliskoron ja todellisen vuosikoron ilmoittaminen edustavassa esimerkissä, kun luoton hinnoittelu perustuu yksilölliseen arvioon Saldo Finance tarjosi verkkosivuillaan luottoa, johon sovellettiin personoitua hinnoittelua.